Wer ist Trade Republic?
Trade Republic* ist ein noch recht junges FinTech-Unternehmen mit Banklizenz, das seinen Sitz in Berlin hat. Das Geschäftsmodell wurde 2017 ins Leben gerufen. Die Banklizenz liegt seit 2019 vor. Du kannst auf Sicherheit vertrauen, da der Broker von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt wird. Mit der für Online-Broker typischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Anleger sind die Gelder der Kunden auch im Insolvenzfall des Unternehmens sicher und können nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Die Kundengelder sind auf einem separaten Treuhandsammelkonto verwahrt. Ein Treuhandsammelkonto verursacht weniger Kosten als separate Konten für die einzelnen Kunden.
Das FinTech-Unternehmen hat gleich mehrere Besonderheiten. Eine dieser Besonderheiten ist der mobile Handel. Du kannst fast ausschließlich mit mobilen Geräten handeln. Eine App ist für Android und für iOS verfügbar.
Eine weitere Besonderheit sind die niedrigen Kosten. Du handelst provisionsfrei. Das gilt für Sparpläne ebenso wie für den Kauf von einzelnen Aktien und Anteilen von ETFs. Lediglich eine Fremdkostenpauschale von einem Euro fällt pro Handelsgeschäft an. Sparpläne für ETFs und Aktien kannst Du dauerhaft kostenfrei besparen.
Sparpläne für Aktien und ETFs bei Trade Republic
Trade Republic hat aufgerüstet. Sparpläne konntest Du bereits vor einiger Zeit für Aktien und ETFs eröffnen. Allerdings waren die ETFs lediglich vom Marktführer iShares erhältlich. Es gibt ungefähr 1.500 ETFs. Bis Herbst 2020 wurden bei Trade Republic ungefähr 1.000 Aktien für Sparpläne angeboten. Inzwischen hat das FinTech-Unternehmen sein Angebot für Sparpläneerweitert. Du kannst jetzt 2.500 Aktien handeln. Sparplanfähige ETFs bietet Trade Republic jetzt von
- iShares
- Wisdom Tree
- DWS
- Lyxor
- Xtrackers
- Amundi.
Nicht nur das Angebot, sondern auch den Service für Sparpläne hat Trade Republic mittlerweile verbessert. Über die App stehen umfangreichere Informationen zur Verfügung. Es ist inzwischen leichter geworden, den geeigneten ETF für die persönliche Anlagestrategie zu finden. Du kannst Dich bei der Eröffnung eines Sparplans von 06:00 bis 24:00 Uhr über WebID per VideoIdent identifizieren.
Kosten für Sparpläne bei Trade Republic
Ein entscheidender Vorteil bei Trade Republic sind die kostenfreien Sparpläne für Aktien und ETFs. Du musst ein Depot eröffnen, auf dem die Wertpapiere hinterlegt werden. Dieses Depot ist dauerhaft kostenlos, so wie es bei den meisten Online-Brokern typisch ist. Zusätzlich musst Du ein Verrechnungskonto eröffnen, von dem die Sparraten für Deinen Sparplan abgebucht werden. Auch für dieses Verrechnungskonto fallen keine Kosten an. Kostenfrei sind auch Überweisungen auf das Verrechnungskonto sowie Abbuchungen. Voraussetzung ist jedoch, dass die Überweisung online erfolgt. Erteilst Du den Aufrag für eine Überweisung per Brief, fällt eine Gebühr von 25 Euro an.
Kosten für die Ausführung der Sparraten fallen nicht an. Auch beim Kauf von Einzelaktien oder ETF-Anteilen ohne Sparplan werden keine Gebühren erhoben. Du zahlst keine Handelsplatzgebühr und keine Orderprovision. Trade Republic bezeichnet sich selbst als Deutschlands erster und provisionsfreier Broker. Du musst lediglich eine Fremdkostenpauschale pro Handelsgeschäft von 1 Euro zahlen. Diese Fremdkostenpauschale entfällt bei einem Sparplan. Die Ausführung der Sparraten ist komplett kostenfrei.
Du wirst Dich vielleicht fragen, wie dieser Broker existieren kann, wenn doch gar keine Kosten anfallen. Bei einer postalischen Auftragserteilung zahlst Du eine Gebühr von 25 Euro. So wie viele andere Broker erhält auch Trade Republic eine Rückvergütung von den Handelspartnern. Das ermöglicht dem Broker, Sparpläne kostenfrei anzubieten.
Anders als bei vielen anderen Online-Brokern gibt es nicht nur im Rahmen von Aktionen einige kostenfreie ETFs oder Aktienfür Sparpläne. Das gesamte Angebot an Ektien und ETFs für Sparpläne ist komplett kostenfrei.
Konditionen für Sparpläne bei Trade Republic
Trade Republic unterscheidet sich bei seinen Sparplänen von anderen Brokern deutlich, da die Mindestsparrate bereits bei 10 Euro beginnt. So können auch diejenigen, die nur über ein schmales Budget verfügen, einen Sparplan eröffnen und mit geringen Einzahlungen langfristig Vermögen aufbauen. Üblich ist bei den meisten Brokern eine Mindestsparrate von 50 Euro. Die Höchstsparrate liegt bei 5.000 Euro.
Eine Dynamisierung der Sparrate ist nicht möglich. Du kannst also nicht festlegen, dass die Sparrate in regelmäßigen Abständen um einen bestimmten Betrag erhöht wird. Du kannst jedoch selbst die Sparrate abhängig von Deinen persönlichen Verhältnissen verändern. Die Sparrate kann erhöht werden, solange der Maximalbetrag nicht überschritten wird. Ebenso kannst Du sie herabsetzen, solange Du die Mindestsparrate nicht unterschreitest.
Hast Du Dich für einen ausschüttenden ETF oder für Aktien entschieden, ist eine Wiederanlage von Ausschüttungen nicht möglich. Die Ausschüttung wird Dir auf Deinem Verrechnungskonto gutgeschrieben.
Sparintervalle kannst Du 14-tägig, monatlich und vierteljährlich festlegen. Das Sparintervall kannst Du ebenso wie die Sparrate jederzeit verändern. Als Tag für die Ausführung der Sparrate kann der 2. oder der 16. eines jeden Monats gewählt werden.
Möchtest Du später über das Geld von Deinem Sparplan verfügen, ist die Erstellung eines Auszahlplans nicht möglich. Du kannst allerdings den Sparplan jederzeit kündigen und die Auszahlung beantragen.
Bruchteile von Anteilen mit einem Sparplan kaufen
Anders als bei vielen anderen Brokern besteht bei Trade Republic die Möglichkeit, nicht nur ganze Aktien oder ETF-Anteile, sondern auch Bruchteile davon zu kaufen. Das liegt an der Mindestsparrate von 10 Euro.
Wie viele Aktien, Anteile oder Bruchteile von Aktien Du für Deine Sparrate tatsächlich bekommst, hängt vom aktuellen Kurs ab. Du bekommst eine höhere Zahl an Anteilen, wenn der Kurs niedrig ist, und eine geringere Zahl, wenn der Kurs hoch ist.
Ausführung der Sparraten bei Trade Republic
Möchtest Du bei Trade Republic einzelne Aktien oder Anteile von ETFs als Einmalanlage erwerben, kannst Du von langen Handelszeiten profitieren. Aktien und ETFs können von 07:30 bis 23:00 Uhr gehandelt werden.
Für Sparpläne gelten diese Handelszeiten nicht. Du hast keinen Einfluss auf die Ausführung der Sparrate. Der Handel erfolgt über das elektronische Handelssystem LS Exchange, das von der Börse Hamburg betrieben wird. Börsentäglich wird die Kursqualität überwacht. Die Ausführung der Sparraten für Sparpläne erfolgt über den Börsentag verteilt, aber immer zu den Handelszeiten der elektronischen Börse Xetra.
Hast Du Dich für einen ETF-Sparplan entschieden, wird der Ausführungszeitpunkt abhängig vom zugrundeliegenden Index gewählt. Die enthaltenen Basiswerte werden berücksichtigt. Abhängig vom Index spielen nicht nur die Handelszeiten der Xetra eine Rolle. Besparst Du beispielsweise einen ETF auf den US-amerikanischen S&P 500, werden auch die Handelszeiten der US-amerikanischen Börsen berücksichtigt.
Was Du bei einem Sparplan für einen ETF beachten solltest
Das Angebot für Sparpläne auf ETFs wurde bei Trade Republic stark erweitert. An den Konditionen hat sich jedoch nichts geändert. Pro Sparplan kannst Du nur einen ETF besparen. Du kannst jedoch mehrere Sparpläne eröffnen, wenn Du Anteile von mehreren ETFs erwerben und das Risiko breiter streuen möchtest. Ebenso kannst Du einen Sparplan auf einen ETF und einen ETF auf Aktien eröffnen. Unabhängig davon, wie viele Sparpläne Du besparst und wie viele Anteile von verschiedenen ETFs Du besitzt, reicht ein Depot aus. Alle Wertpapiere können auf demselben Depot hinterlegt werden.
Es ist nicht möglich, den ETF innerhalb eines Sparplans zu wechseln, wenn sich der ETF nicht so wie erwartet entwickelt. Du kannst jedoch den Sparplan kündigen und einen neuen Sparplan auf einen anderen ETF eröffnen. Kündigst Du einen Sparplan, werden von diesem ETF keine Anteile mehr erworben. Du behältst jedoch die bereits vorhandenen Anteilem die im Kurs steigen oder fallen können. Um Verluste zu vermeiden und von der Rendite zu profitieren, musst Du die Anteile verkaufen.
Generell gilt für die Sparpläne bei Trade Republic keine Laufzeit. Jederzeit kannst Du einen Sparplan kündigen.
Auswahl an ETFs für Sparpläne bei Trade Republic
Das Sparplan-Angebot für ETFs wurde bei Trade Republic stark erweitert. Du kannst in ETFs von verschiedenen Anbietern investieren und unterschiedliche Anlageklassen wählen. Den größten Anteil machen die Aktien-ETFs aus. Dabei stehen thesaurierende und ausschüttende ETFs zur Auswahl. Vorteilhaft für einen Sparplan sind thesaurierende ETFs, da Du vom Zinseszins-Effekt profitierst.
Eine weitere große Anlageklasse bei den ETFs sind die Anleihen. Du kannst in ETFs auf Staatsanleihen und auf Unternehmensanleihen investieren. Kommt es Dir auf Sicherheit an, ist ein ETF auf Staatsanleihen besser geeignet.
Für Immobilien als Anlageklasse stehen nur wenige Fonds zur Auswahl. Du investierst nicht in die Immobilien, sondern in Unternehmen, die auf dem Immobiliensektor tätig sind. Suchst du nach der Verfügbarkeit spezieller Fonds, so kannst du diese in der Trade Republic ETF-Liste nachschlagen.
Rohstoffe und Geldmarkt sind als Anlageklassen für Sparplan-ETFs nur geringfügig vertreten. Rohstoffe sind hochspekulativ, während Geldmarkt-Fonds nur eine außerordentlich geringe Rendite oder sogar eine negative Rendite-Entwicklung bieten. Sie sind daher für Sparpläne kaum von Interesse.
Fazit: Besseres Angebot für Sparpläne bei Trade Republic
Trade Republic hat sein Angebot für Sparpläne erweitert. Du kannst jetzt nicht nur eine Vielzahl an ETFs auswählen, sondern auch zahlreiche Aktien für Sparpläne erwerben. Wurden ETFs bei Trade Republic bislang nur von iShares angeboten, kannst Du sie inzwischen auch von Xtrackers, Lyxor oder Amundi auswählen. Die Besonderheiten von Trade Republic liegen an den günstigen Kosten und der geringen Mindestsparrate von nur 10 Euro.
Für einen ETF fallen grundsätzlich keine Kosten an. Das Depot und das Verrechnungskonto sind dauerhaft kostenlos. Auch für die Ausführung der Sparrate werden keine Kostenerhoben. Eine Fremdkostenpauschale fällt für einen Sparplan bei Trade Republic nicht an. Lediglich bei Handelsgeschäften mit Einmalanlagen wird diese Fremdkostenpauschale von 1 Euro erhoben.
Für Trade Republic liegen derzeit sehr gute Bewertungen und Erfahrungen von Kunden vor. Die Gesamtnote auf dem ETF-Portal ETFs24.de liegt aktuell bei 4,75 von 5,00.
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