OSKAR Sparplan im Test: Wie sind die Kosten wirklich?

Wer oder was ist OSKAR?

OSKAR ist eine digitale Vermögensverwaltung und ein Robo-Advisor für die ganze Familie. Er spricht junge Anleger, Einsteiger und diejenigen mit einem geringen Budget an. Die Idee für die digitale Vermögensverwaltung entstand aus einem Problem heraus. Das Gründungsteam hatte bereits zuvor Firmen im Finanzumfeld gegründet. Freunde und Bekannte der Gründer fragten, wie sie am besten für ihre Kinder oder sich selbst vorsorgen könnten. Voraussetzung dafür ist die Beschäftigung mit der Materie. Nicht jeder hat dazu jedoch Zeit oder Möglichkeiten und muss daher die Dienste einer Bank für hohe Kosten in Anspruch nehmen. Das war die Idee für die Gründung von OSKAR. Die Gründer schufen eine transparente und günstige Vermögensverwaltung. Ein Sparplan kann bereits mit geringen monatlichen Einzahlungen eröffnet werden.

Hinter OSKAR stehen starke Partner:

• finanzen.net als Marktführer unter den deutschen Börsen- und Finanzportalen mit einer Beteiligung
• Scalable Capital als Deutschlands größter digitaler Vermögensverwalter, zuständig für die Vermögensverwaltung
• Baader Bank als eine führende Investmentbank im deutschen Raum, als Depotbank

Bei diesen Partnern ist es kein Wunder, dass der Sparplan im Test gute Bewertungen erhalten hat. Investiert wird ausschließlich in ETFs, die von namhaften Emittenten stammen.

Wie seriös und sicher ist OSKAR?

Damit sich ein Sparplan im Test bewährt, kommt es auf niedrige Kosten, insgesamt gute Konditionen, aber vor allem auf Sicherheit und Seriosität an. OSKAR selbst ist keine Bank, doch kannst Du auf die Sicherheit einer Bank vertrauen. Möchtest Du in einen Sparplan investieren, musst Du ein Depot und ein Verrechnungskonto eröffnen. Dieses Depot und das Verrechnungskonto werden bei der Baader Bank geführt, die eine Vollbank ist und über Lizenzen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie der Europäischen Zentralbank (EZB) verfügt. Für die Einlagen auf Deinem Verrechnungskonto gilt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde. Bis zu dieser Einlagensicherung können die Kundengelder im Insolvenzfall der Bank nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Darüber hinaus ist die Baader Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Mitglieder dieses Einlagensicherungsfonds gewähren eine noch höhere Einlagensicherung pro Kunde. ETFs gelten als Sondervermögen und bleiben den Anlegern auch bei einer Insolvenz des Emittenten erhalten.
Die Datenübermittlung erfolgt in sicher verschlüsselter Form. Das Rechenzentrum ist nach ISO 27001 zertifiziert, um Sicherheit und Qualität zu gewährleisten.

Wie funktioniert OSKAR?

Im Test hat sich OSKAR bewährt, da er nicht nur mit niedrigen Kosten überzeugt, sondern auch einfach funktioniert. Da es sich um eine digitale Vermögensverwaltung für die ganze Familie handelt, bestehen einige Unterschiede zu anderen Vermögensverwaltungen. Das sind die grundlegenden Funktionen:

• Möglichkeit, mehrere Depots für Dich selbst und Deine Familienmitglieder anzulegen
• Plus-Symbol, mit dem ganz einfach weitere Depots hinzugefügt werden können
• Chart zur Anzeige der Entwicklung des Sparplans von Anfang an
• Anzeige des aktuellen Portfolio-Werts
• Anzeige der Rendite des Sparplans seit dem Start
• Sparplan kann jederzeit geändert werden
• Anzeige der vom Anleger gewählten Strategie
• eigene IBAN für jedes Depot, sodass auch andere Familienmitglieder darauf einzahlen können

Du kannst bei OSKAR nicht nur einen Sparplan eröffnen, um langfristig mit geringen Einzahlungen Vermögen aufzubauen. Investitionen in ETFs sind auch mit Einmalanlagen möglich.

Anders als bei vielen anderen Anbietern können bei OSKAR explizit Depots und Sparpläne für Kinder eröffnet werden. So kannst Du für Deine Kinder oder Enkel sparen.

Damit Du auch unterwegs Dein Depot und Deine Sparpläne immer im Blick hast, kannst Du eine App nutzen. Sie wird für Android und iOS angeboten. Über die App kannst Du auch einen Sparplan eröffnen und Deinen bestehenden Sparplan ändern.

Sparplan bei OSKAR - So investierst Du

Im Test hat sich der Sparplan von OSKAR bewährt, da er durch niedrige Kosten geprägt ist und einfach funktioniert. Du musst Dich nicht selbst um die Auswahl der ETFs für den Sparplan kümmern. Da es sich um eine digitale Vermögensverwaltung handelt, wird bei einem Sparplan nicht nur in einen, sondern gleich in mehrere ETFs investiert. Du musst eine Anlagestrategie auswählen. Abhängig von Deiner Anlagestrategie werden aus mehr als 2.000 ETFs die für Dich besten und günstigsten ausgewählt. Du investierst mit der Strategie von OSKAR in 10.000 Einzelwerte aus der ganzen Welt gleichzeitig und musst dafür keine hohen Einzahlungen leisten. ETFs werden ausgetauscht, wenn am Markt günstigere verfügbar sind. Für höhere Renditechancen wird in große Unternehmen, aber auch in Wachstumsaktien, Nebenwerte und Emerging Markets investiert.

Damit für Deinen Sparplan regelmäßige Zinsen erwirtschaftet werden können, wird ein Teil Deiner Anlage in währungsgesicherte Staats- und Unternehmensanleihen mit hoher Bonität investiert. Um das Rebalancing Deines Investments musst Du Dich nicht kümmern. Um Kosten zu sparen und keine zu hohen Steuern zu zahlen, erfolgt ein steuersmartes Investment.

Globale Abdeckung mit den geeigneten ETFs

Die Zahl der in Deutschland handelbaren ETFs ist kaum noch überschaubar, da immer neue ETFs auf den Markt kommen. OSKAR zeigt, dass es mit wenigen ETFs möglich ist, eine breite Palette an Einzelwerten aus der ganzen Welt abzudecken und eine hervorragende Risikostreuung zu erhalten. Das aktuelle Anlageuniversum von OSKAR umfasst neun ETFs und einen Gold-ETC, die sich durch eine geringe Gesamtkostenquote und eine gute Entwicklung der Rendite auszeichnen:

• Invesco S&P 500 ESG UCITS ETF (Acc), ISIN IE00BKS7L097, WKN A2PX8A, nachhaltig, Gesamtkostenquote 0,09 Prozent
• iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF EUR (Acc), ISIN IE00BFNM3D14, WKN A2N48D, nachhaltig, Gesamtkostenquote 0,12 Prozent
• iShares MSCI Japan ESG Screened UCITS ETF USD (Acc), ISIN IE00BFNM3L97, WKN A2N6TF, nachhaltig, Gesamtkostenquote 0,15 Prozent
• iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF USD (Acc), ISIN IE00BFNM3P36, WKN A2N6TH, nachhaltig, Gesamtkostenquote 0,18 Prozent
• L&G Asia Pacific ex Japan Equity UCITS ETF, ISIN IE00BFXR5W90, WKN A2N4PT, nachhaltig, Gesamtkostenquote 0,10 Prozent
• iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF, ISIN IE00BF4RFH31, WKN A2DWBY, Gesamtkostenquote 0,35 Prozent
• iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc), ISIN IE00BDBRDM35, WKN A2H6ZT, Anleihen, Gesamtkostenquote 0,10 Prozent
• Vanguard USD EM Government Bond UCITS ETF, ISIN IE00BZ163L38, WKN A143JQ, Anleihen, Gesamtkostenquote 0,25 Prozent
• iShares Global Inflation-Linked Government Bond UCITS ETF EUR Hedged, ISIN IE00BKPT2S34, WKN A2P1KU, Anleihen, Gesamtkostenquote 0,20 Prozent
• EUWAX Gold II, ISIN DE000EWG2LD7, WKN EWG2LD, Gold-ETC, Gesamtkostenquote 0,00 Prozent

Der Gold-ETC dient zum Inflationsschutz. Ständig werden die ETFs und der ETC im Anlageuniversum von OSKAR sowie die am Markt verfügbaren ETFs und ETCs einem Test unterzogen. Gibt es geeignetere Produkte, erfolgt ein Austausch. So können Kosten gespart und eine gute Rendite erzielt werden.

Das sind die Eckdaten für einen Sparplan bei OSKAR

Im Test hat sich der Sparplan von OSKAR durch günstige Konditionen bewährt:

• Mindestsparrate 25 Euro, mit der Du in 9 ETFs und einen Gold-ETC investierst
• Sparrate kann jederzeit verändert werden, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird
• 5 verschiedene Risikostrategien
• Möglichkeit zum Pausieren oder zur Kündigung, wenn das im Sparplan verwaltete Vermögen mindestens 1.000 Euro beträgt
• monatliche Einzahlungen
• Einzahlungen zusätzlich zu den monatlichen Sparraten möglich
• Möglichkeit, einen Auszahlungsplan zu erstellen, wenn Du später über das Geld verfügen möchtest

Kosten für den ETF-Sparplan

Im Test hat sich der ETF-Sparplan von OSKAR mit niedrigen Kosten bewährt. Die Kosten sind abhängig vom Wert Deines Portfolios:

• weniger als 10.000 Euro: 1 Prozent jährlich
• 10.000 bis weniger als 50.000 Euro: 0,80 Prozent jährlich
• mehr als 50.000 Euro: 0,70 Prozent jährlich

Zusätzlich musst Du externe Produktkosten für die Finanzinstrumente zahlen. Sie liegen bei 0,14 Prozent jährlich und werden nicht zusätzlich berechnet, da sie bereits in den ETFs eingepreist sind.

Die Kosten für den Sparplan enthalten

• Depotführung
• Kontoführung
• komplette Vermögensverwaltung
• alle Wertpapiertransaktionen

Wahl der Risikostrategie bei OSKAR

Eröffnest Du einen Sparplan bei OSKAR, entscheidest Du selbst, welches Risiko Du eingehen möchtest. Abhängig von Deiner Risikostrategie ist der Aktienanteil unterschiedlich hoch. Er wird umso höher, je höher Deine Risikobereitschaft zugunsten einer hohen Rendite ist. Dafür stehen fünf verschiedene Risikostrategien zur Auswahl:

• OSKAR 50 mit 50 Prozent Aktien, 35 Prozent festverzinslichen Wertpapieren und 15 Prozent Inflationsschutz
• OSKAR 60 mit 60 Prozent Aktien, 27,5 Prozent festverzinslichen Wertpapieren und 12,5 Prozent Inflationsschutz
• OSKAR 70 mit 70 Prozent Aktien, 20 Prozent festverzinslichen Wertpapieren und 10 Prozent Inflationsschutz
• OSKAR 80 mit 80 Prozent Aktien, 12,5 Prozent festverzinslichen Wertpapieren und 7,5 Prozent Inflationsschutz
• OSKAR 90 mit 90 Prozent Aktien, 5 Prozent festverzinslichen Wertpapieren und 5 Prozent Inflationsschutz

Bei den Aktien-ETFs ist das Portfolio folgendermaßen aufgeteilt:

• 26 Prozent USA mit den größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen
• 16 Prozent Schwellenländer mit Large Caps, Mid Caps und Small Caps
• 21 Prozent Europa mit Large Caps, Mid Caps und Small Caps
• 16 Prozent Asien mit multinationalen Firmen aus dem Asien-Pazifik-Raum mit Schwerpunkt Hongkong, Singapur, Australien und Neuseeland
• 6 Prozent Japan mit den 225 größten japanischen Blue Chip Unternehmen
• 15 Prozent Small Cap Global mit Wachstumsaktien in entwickelten Märkten

Das Portfolio der Anleihen unterteilt sich in 85 Prozent globale Anleihen und 15 Prozent Anleihen aus Schwellenländern. Der Inflationsschutz setzt sich aus 50 Prozent inflationsgeschützten Anleihen und 50 Prozent Gold zusammen.

Über den Sparplan verfügen: Die Möglichkeiten

Jederzeit kannst Du Deinen Sparplan bei OSKAR kündigen, wenn Du wenigstens ein Vermögen von 1.000 Euro angespart hast. Möchtest Du über das Geld verfügen, kannst Du den Gesamtbetrag mit einer Einmalzahlung auf Dein Konto auszahlen lassen. Du kannst aber auch einen Auszahlplan erstellen. Er ist dann sinnvoll, wenn Du einen Sparplan als Altersvorsorge nutzen möchtest oder für Dein Kind gespart hast, das in jedem Monat Geld für die Ausbildung oder das Studium erhalten soll. Du entscheidest, wie viel Geld Dir in jedem Monat ausgezahlt werden soll. Dafür entstehen Dir keine Kosten. Diese Möglichkeit besteht für OSKAR Black-Kunden, deren Portfolio mindestens 50.000 Euro beträgt. Du wirst automatisch OSKAR Black Kunde, wenn Du mit Deinem Sparplan ein Portfolio mit dem Marktwert von 50.000 Euro aufgebaut hast.

Der Sparplan von OSKAR im Test

Im Test hat der Sparplan von OSKAR gute Bewertungen erhalten:

• extraETF, Test 03/2019, Robo-Advisor: Note sehr gut
• Magazin Eltern: Bester Anbieter von Depots für Kinder
• Capital: Bester Robo-Advisor

Der Sparplan von OSKAR zeichnet sich nicht nur durch günstige Konditionen aus. Er punktet auch mit Nachhaltigkeit. Da immer mehr Anleger auf Nachhaltigkeit achten, weisen nachhaltige ETFs inzwischen mitunter sogar eine noch bessere Rendite als die ETFs ohne ESG-Kriterien auf.

Fazit: OSKAR bietet günstige Sparpläne an

OSKAR ist eine digitale Vermögensverwaltung, bei der Du einen Sparplan eröffnen kannst. Dabei wird in mehrere ETFs investiert, die Du nicht selbst auswählen musst. Die Auswahl erfolgt durch den Betreiber. Dabei wird in Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs und einen Gold-ETC investiert. Der Sparplan zeichnet sich durch günstige Kosten aus, die sich nach dem angesparten Betrag im Portfolio unterscheiden. Das Depot und das Verrechnungskonto sind in den niedrigen Kosten bereits enthalten. Für Deinen Sparplan kannst Du fünf verschiedene Risikostrategien auswählen, mit einem Aktienanteil von 50 bis 90 Prozent. Möchtest Du über das Geld verfügen, kannst Du einen Auszahlplan erstellen. Im Test hat der Sparplan gute Bewertungen erhalten.

* Bezahlte Produktplatzierung. Ihnen entstehen keinerlei Nachteile und Sie helfen uns damit. Wir bewerben nichts, was wir nicht auch selbst gut finden.